Echtzeitüberweisungen 2025: Was Online-Shops umstellen müssen

Mit der EU-Verordnung zur Förderung von Sofortzahlungen müssen Banken ab dem 9. Oktober 2025 auch ausgehende Echtzeitüberweisungen (SEPA Instant Credit Transfer) verpflichtend unterstützen – und das rund um die Uhr, in maximal 10 Sekunden. Schon seit Januar 2025 müssen Banken eingehende Echtzeitüberweisungen unterstützen – vorausgesetzt, das Konto ist für SEPA Instant freigeschaltet. Für Händler heißt das: Wenn Kunden die klassische Vorkasse per Überweisung wählen, ist der Betrag ab Herbst 2025 sofort auf dem Händlerkonto – und damit genauso schnell wie bei PayPal und anderen Sofortzahlungsarten.

Für Online-Shops bedeutet das: Sie dürfen sich ab Oktober auf schnelle Zahlungsbestätigungen bei Vorkasse verlassen. Das wiederum hat aber Auswirkungen auf die Darstellung im Shop oder den Versand.

Was müssen Online-Shops konkret umstellen?

Damit Online-Shops von der verpflichtenden Einführung der Echtzeitüberweisung profitieren können, sind einige technische und kommunikative Anpassungen erforderlich. Zunächst sollten Händler prüfen, ob ihr bestehendes Geschäftskonto SEPA Instant-fähig ist. Denn nicht alle Banken bieten Echtzeitüberweisungen standardmäßig für Geschäftskonten an. Falls die eigene Bank das Format nicht unterstützt, ist ein Wechsel zu einem Anbieter mit SEPA Instant-Funktionalität nötig – insbesondere dann, wenn man sich strategisch von Drittanbietern wie PayPal lösen möchte.

Im nächsten Schritt muss die Zahlungsart „Vorkasse per Echtzeitüberweisung“ im Shop, beispielsweise in den Zahlungs- und Versandhinweisen, in den Rechtstexten und im Check-out, berücksichtigt werden. Viele Kundinnen und Kunden assoziieren Vorkasse zudem noch mit langen Wartezeiten. Ein kurzer Hinweis wie „Jetzt per Echtzeitüberweisung: Zahlung in 10 Sekunden, taggleicher Versand bei Zahlungen bis 12 Uhr“ kann helfen, Barrieren abzubauen und das Vertrauen zu stärken. Vorausgesetzt natürlich, man kann die Versprechen (z. B. taggleicher Versand) auch einhalten und bleibt bei seinen Aussagen stringent und widerspruchsfrei.

Bei Echtzeitüberweisungen wird verpflichtend ein Abgleich zwischen dem eingegebenen Empfängernamen und der IBAN durchgeführt. Das soll verhindern, dass Geld an falsche Konten überwiesen wird – etwa bei Tippfehlern oder Betrugsversuchen. Daher ist die Korrespondenz mit dem Kunden (z. B. die Bestellbestätigung) nötig. Wer Echtzeitüberweisungen anbietet, profitiert nur dann davon, wenn der Zahlungseingang auch zeitnah verbucht wird. Hier können daher zudem automatische Buchungsabgleiche über Schnittstellen oder Banking-APIs sicherstellen, dass die Bestellung im Shop-System automatisch auf „bezahlt“ gesetzt und der Versandprozess sofort angestoßen wird.

Was gilt für die Kosten? – Echtzeit darf nicht teurer sein

Ein weiterer Punkt der Echtzeitüberweisung betrifft die Kostenstruktur für gewählte Zahlungsarten im Shop. Es muss mindestens eine gängige und zumutbare unentgeltliche Zahlungsart zur Auswahl stehen. Dies soll sicherstellen, dass Verbraucher im Internet die Möglichkeit haben, ohne Zusatzkosten bezahlen zu können. Bisher wurde die Vorkasse per Standardüberweisung oft als solche gängige Zahlungsmethode gewertet. Wenn ein Shop Echtzeitüberweisungen anbietet, dürfen dafür keine zusätzlichen Gebühren verlangt werden – sie müssen kostenfrei oder genauso teuer sein wie normale SEPA-Überweisungen. Gleichzeitig muss mindestens eine gängige, zumutbare und unentgeltliche Zahlungsart zur Verfügung stehen, um den rechtlichen Anforderungen im Fernabsatz zu genügen.

Gleichzeitig ist der Shop aber auch nicht verpflichtet, die Echtzeitüberweisung generell anzubieten – er muss lediglich mindestens eine gängige und für den Kunden zumutbare, kostenfreie Zahlungsart bereithalten.

Echtzeitüberweisung ohne Abhängigkeit von externen Zahlungsplattformen

Die klassische Vorkasse per Überweisung galt im Online-Handel lange als unpraktisch. Der Hauptkritikpunkt: Die Zahlungsdauer von bis zu drei Werktagen verzögerte den Versand und schreckte Kundinnen und Kunden ab, die auf schnelle Lieferung und Sicherheit setzten. Mit der Einführung der Echtzeitüberweisung ändert sich dieses Bild grundlegend. Ab Oktober 2025 kann das Geld in unter zehn Sekunden auf dem Händlerkonto eingehen – unabhängig von Wochentag oder Uhrzeit. Damit wird die Echtzeitüberweisung zu einer echten Alternative zu PayPal, Klarna und anderen Zahlungsdienstleistern, die sich ihren Service bislang mit hohen Gebühren bezahlen lassen.

Echtzeitüberweisungen bieten im Vergleich zu Kreditkarte oder PayPal zudem ein deutlich geringeres Rückbuchungsrisiko. Rücklastschriften durch „Chargebacks“ wie dem PayPal-Käuferschutz sind nicht vorgesehen, was die Planungssicherheit erhöht. Eine einmal abgeschickte Echtzeitüberweisung (SEPA Instant Payment) kann in der Regel nicht zurückgeholt oder storniert werden, sobald sie ausgeführt wurde. Eine Rückholung ist nur noch mit ausdrücklicher Zustimmung des Empfängers oder in Betrugsfällen über Anzeige und Bankenprüfung möglich. Um Kundinnen und Kunden hier die Zahlung der für sie weniger sicheren Zahlungsart schmackhaft zu machen, könnte man sie beispielsweise mit Rabatten davon überzeugen.

Artikelbild: http://www.depositphotos.com